Rancangan undang-undang tentang kebangkrutan individu diadopsi oleh Duma Negara dalam pembacaan pertama pada tahun 2012. Ini bertujuan untuk mengatur situasi debitur di Rusia. Perlunya meloloskan undang-undang tersebut karena booming pinjaman konsumen yang telah diamati dalam beberapa hari terakhir.
Seringkali peminjam dengan pinjaman harus meminjam uang dari bank lain dan mengambil pinjaman baru. Akibatnya, jumlah pembayaran bulanan terlalu berat bagi debitur. Selama krisis, ketika banyak warga kehilangan pekerjaan, situasinya semakin memburuk.
Menurut statistik, total volume pinjaman yang dikeluarkan di Rusia adalah 7 triliun rubel, di mana 4,5% atau 310 miliar di antaranya beredar.
Jika di negara-negara Barat debitur seperti itu selalu memiliki kesempatan untuk menyatakan diri mereka bangkrut, melunasi hutang mereka dan memulai hidup baru, di Rusia tidak ada mekanisme seperti itu.
Apa yang dimaksud dengan hukum?
Dalam bentuknya yang paling umum, tagihan mengasumsikan algoritma berikut untuk kebangkrutan peminjam:
Kantor pajak, peminjam atau pemberi pinjaman mengajukan klaim ke arbitrase untuk menyatakan peminjam pailit. Mereka dapat melakukan ini jika peminjam memiliki hutang lebih dari 50 ribu rubel, yang belum dia bayar selama 6 bulan terakhir. Pada saat yang sama, peminjam tidak boleh memiliki catatan kriminal yang luar biasa.
Jika pengadilan menyatakan seseorang pailit, itu menentukan rencana restrukturisasi utang hingga 5 tahun, dan juga menunjuk administrator sementara. Selain itu, pendapat pemberi pinjaman tentang rencana pembayaran tidak masalah. Setelah lima tahun, debitur dicabut dari status pailit.
Peminjam harus mengikuti rencana pembayaran utang yang ditetapkan, jika tidak, propertinya akan dijual paksa di lelang terbuka.
Untuk mengecualikan kemungkinan pelanggaran di pihak peminjam, rancangan undang-undang memberikan batasan - aplikasi debitur dipertimbangkan hanya jika ia memiliki dana untuk membayar remunerasi kepada manajer - 20 ribu rubel. Seorang warga negara dapat menggunakan hak untuk menyatakan dirinya pailit hanya sekali dalam lima tahun.
Selama tahun tersebut, debitur yang dinyatakan pailit dilarang melakukan kegiatan wirausaha dan mengambil pinjaman dari bank selama lima tahun. Kemudian dia memiliki hak untuk memulai sejarah kredit baru.
Keuntungan dan kerugian hukum dari sudut pandang debitur
Keuntungan bagi peminjam jelas - mereka mendapatkan kesempatan untuk melunasi hutang dalam jangka panjang, serta mempertahankan status sosial dan properti. Pada saat yang sama, kreditur akan memiliki kesempatan untuk mengurangi biaya penagihan utang bermasalah. Juga, hukum akan memungkinkan untuk melindungi warga dari tindakan kolektor.
Bahkan jika properti debitur dijual melalui lelang, dilarang oleh hukum untuk mengambil peralatan rumah tangga (bernilai kurang dari 30 ribu rubel); hal-hal yang diperlukan untuk pelaksanaan kegiatan profesional; uang hingga 25 ribu rubel; apartemen, jika itu adalah satu-satunya (pengecualian adalah perumahan, dikeluarkan dalam hipotek).
Di antara kekurangannya adalah:
- kebutuhan untuk membayar layanan manajer;
- undang-undang dapat menyebabkan persyaratan yang lebih ketat bagi peminjam dan peningkatan suku bunga pinjaman;
- larangan berbisnis, serta memegang posisi kepemimpinan bagi orang yang bangkrut.
Banyak ahli mencatat di antara kekurangan undang-undang - kemungkinan penggunaannya oleh debitur yang sengaja tidak membayar utang. Misalnya, dengan jumlah utang dalam 1 juta rubel dan properti dalam jumlah 100 ribu, yang terakhir dijual selama pelelangan, dan utang itu sebenarnya diampuni kepada peminjam.
