Alasan penghentian awal perjanjian CMTPL secara langsung diatur oleh undang-undang saat ini. Perhatian khusus harus diberikan pada kebenaran perhitungan bagian dari premi asuransi yang akan dikembalikan.
Keabsahan perjanjian OSAGO diakhiri lebih cepat dari jadwal dalam kasus-kasus yang diatur oleh ketentuan Peraturan tentang aturan asuransi kewajiban perdata wajib pemilik kendaraan yang disetujui. Bank of Russia 19 September 2014 No. 431-P (selanjutnya disebut Peraturan).
Kemungkinan pengembalian sebagian dari premi asuransi dan jumlah pengembalian dana tergantung pada alasan spesifik di mana perjanjian OSAGO diakhiri lebih awal.
Aturan umumnya adalah bahwa sebagian dari premi asuransi dikembalikan dalam jumlah bagiannya yang dimaksudkan untuk melakukan pembayaran asuransi dan disebabkan oleh jangka waktu kontrak asuransi wajib yang belum berakhir atau periode penggunaan musiman kendaraan yang belum berakhir (periode penggunaan dari kendaraan).
Dengan kata lain, Anda bisa mendapatkan pengembalian dana hanya dengan 77% dari premi asuransi. Perusahaan asuransi akan menyimpan 23%. Sampai dengan 11 Oktober 2014, pemotongan sebesar 23% dari premi asuransi setelah pemutusan perjanjian CMTPL di pengadilan dapat dinyatakan tidak sah. Ketika mengumpulkan 23% untuk keuntungannya, pemegang polis melanjutkan dari struktur tarif asuransi yang diabadikan secara hukum untuk OSAGO: 77% - bagian dari tarif asuransi yang secara langsung ditujukan untuk pembayaran jika terjadi peristiwa yang diasuransikan; 20% - biaya perusahaan asuransi untuk manajemen bisnis; 2% - cadangan untuk pembayaran kompensasi saat ini; 1% - cadangan jaminan.
Menurut logika perusahaan asuransi, mereka menanggung biaya sebesar 23% (20 + 2 + 1) dalam hal apa pun, terlepas dari apakah kontrak OSAGO berlaku untuk seluruh periode atau diakhiri lebih cepat dari jadwal. Argumen tandingan dari pemegang polis yang penuh perhatian adalah bahwa undang-undang tidak mengatur penagihan tersebut untuk kepentingan perusahaan asuransi. Pasal 958 KUH Perdata Federasi Rusia menyatakan bahwa "dalam hal pemutusan awal kontrak asuransi … perusahaan asuransi berhak atas sebagian dari premi asuransi secara proporsional dengan waktu selama asuransi itu berlaku." Persyaratan serupa terkandung dalam paragraf 34 Peraturan CTP, yang diperkenalkan oleh Keputusan Pemerintah Federasi Rusia No. 263 tanggal 07.05.03. "Penanggung mengembalikan bagian yang diasuransikan dari premi asuransi untuk jangka waktu yang belum berakhir dari kontrak asuransi wajib" - tidak sepatah kata pun tentang pengurangan yang menguntungkan perusahaan asuransi. Terlepas dari argumen yang jelas mengenai pemegang polis, perusahaan asuransi dengan keras kepala terus mengumpulkan 23% untuk mendukung mereka. Orang-orang yang tidak acuh terhadap keadilan telah berhasil mengajukan banding atas keputusan perusahaan asuransi di pengadilan dan mengembalikan 23% dari premi asuransi yang diperoleh dengan susah payah, yang tidak selayaknya diperoleh.
Situasi berubah pada 11 Oktober 2014, ketika aturan baru mulai berlaku untuk menggantikan aturan lama, di mana muncul kata-kata bahwa pengembalian sebagian dari premi asuransi dilakukan "dalam jumlah bagiannya yang dimaksudkan untuk melakukan pembayaran asuransi". Legislator menekankan bahwa pengembalian uang dilakukan dari jumlah yang harus masuk ke pembayaran asuransi, yaitu dari 77%, yang membawa kita kembali ke kemampuan perusahaan asuransi untuk menghitung jumlah pengembalian dana sebagai berikut: kurangi 23% dari asuransi yang dibayarkan premi, kalikan jumlah yang diterima dengan jumlah hari, sisa hingga akhir masa (atau periode) asuransi, dan dibagi 365.
Penghitungan mundur dari jumlah hari yang tersisa hingga akhir periode asuransi dimulai dari hari setelah tanggal pengakhiran awal kontrak asuransi wajib. Tanggal ini secara langsung tergantung pada alasan pemutusan kontrak. Basis dapat dibagi menjadi tiga kelompok.
Kelompok pertama. Pengakhiran perjanjian OSAGO tidak tergantung pada kehendak para pihak:
- kematian warga negara - tertanggung atau pemilik;
- likuidasi badan hukum - tertanggung (premi asuransi tidak dapat dikembalikan);
- likuidasi perusahaan asuransi;
- kehancuran (kehilangan) kendaraan yang ditentukan dalam polis asuransi wajib;
- kasus lain yang diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
Tanggal pengakhiran awal perjanjian adalah tanggal peristiwa yang menjadi dasar pemutusan awal dan terjadinya yang dikonfirmasi oleh dokumen dari badan yang berwenang.
Kelompok kedua. Pemrakarsa pemutusan perjanjian CMTPL adalah pemegang polis:
- pencabutan izin penanggung;
- penggantian pemilik kendaraan;
- kasus lain yang diatur oleh undang-undang Federasi Rusia (premi asuransi tidak dapat dikembalikan).
Tanggal pemutusan awal kontrak adalah tanggal penerimaan oleh perusahaan asuransi atas permohonan tertulis dari pemegang polis tentang pengakhiran dini kontrak asuransi wajib dan konfirmasi dokumenter tentang fakta yang menjadi dasar pengakhiran dini kontrak.
Kelompok ketiga. Penanggung adalah pemrakarsa pemutusan perjanjian CMTPL:
- identifikasi informasi palsu atau tidak lengkap yang diberikan oleh tertanggung ketika membuat kontrak asuransi wajib yang penting untuk menentukan tingkat risiko asuransi (premi asuransi tidak dapat dikembalikan);
- kasus lain yang diatur oleh undang-undang Federasi Rusia.
Tanggal pemutusan awal kontrak adalah tanggal diterimanya pemberitahuan tertulis oleh pemegang polis dari perusahaan asuransi.
Jangka waktu pengembalian sebagian premi asuransi adalah 14 hari kalender. Jika jangka waktu ini tidak dipatuhi, dimungkinkan untuk memungut denda (penalty) dari penanggung sebesar satu persen dari premi asuransi berdasarkan perjanjian asuransi wajib untuk setiap hari keterlambatan, tetapi tidak lebih dari jumlah asuransi. premi berdasarkan perjanjian tersebut.
